BASILEA III

BASILEA III

 

CONCEPTO

 

"Basilea III" se trata de una estructura normativa a nivel mundial sobre la adecuación del capital bancario y la propia liquidez de éstos, siendo estos aspectos regulados por los miembros del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.

 

Es el tercero de los acuerdos desarrollado como respuesta a las deficiencias regulatorias en materia financiera de los bancos como consecuencia de la crisis mundial.

“Basilea III” acuerda un endurecimiento de los requisitos de capital bancario e introduce nuevos requisitos regulatorios en la liquidez bancaria y el apalancamiento bancario.

La finalidad, por tanto, es fortalecer el capital y liquidez con expectativas de reforzar y afianzar el sector bancario.

MEDIDAS

Capital Estructural: Se trata de las reservas básicas bancarias de capital, se medirán teniendo en cuenta el riesgo de los activos que tiene en sus libros.

-Nuevo: Se ha fijado un ratio de capital total estructural de un 6% y un capital central del 4,5%.

-Actual: Se les exigirá a los bancos poseer un ratio de capital estructural de 4% y sólo la mitad corresponde al llamado capital estructural "esencial" que es el capital compuesto por ganancias retenidas o acciones.

Colchón de conservación: Se trata de un margen de conservación de capital del 2,5% que se suma al capital estructural. Es importante que los bancos cumplan con este margen ya que se pueden enfrentar a restricciones de supervisores en pagos como dividendos, recompras de acciones y bonos a ejecutivos.

Colchón de capital: Este margen queda establecido en un ratio entre el 0 y el 2.5% en acciones comunes u otro capital capaz de absorber pérdidas. Se trata de obligar a los bancos a tener cierto control ante los créditos excesivos en el sistema. De esta manera se evita la morosidad.

Ratio de apalancamiento: Se trata de una restricción del 3% del fondo estructural (el balance no puede exceder en 33 veces el capital estructural).

Liquidez: Los requisitos implantados para tener un cierto control sobre la liquidez bancaria en el plano internacional están encaminados a que los bancos cuenten con suficiente efectivo o equivalentes para soportar los golpes a corto plazo.

RELACIONES MACROECONÓMICAS

Las estimaciones y estudios aseguran que el impacto macroeconómico a medio plazo afectará en primer lugar al PIB con un incremento notable año a año.

El aumento de la concesión de préstamos bancarios supone el aumento de los costes de financiación bancaria.

Se estima que los bancos aumenten sus márgenes de préstamos en un promedio de unos 15 puntos.

Los efectos esperados sobre el crecimiento del PIB no suponen una respuesta de las políticas monetarias.

El impacto de Basilea III sobre la producción económica puede estar relacionado con una reducción (o retraso en aumento) de las tasas de política monetaria de 30 a 80 puntos.